Gdzie ich szukać i jak oszczędzać na emeryturę? Ubezpieczenie społeczne W praktyce, aby móc pozyskać większą ilość pieniędzy niż tą, jaką planuje dać nam państwo, warto zainteresować się alternatywnymi opcjami dla emerytury z ZUS-u. Autopromocja. Taka możliwość wynika z przepisów art. 13. ust. 1 ustawy o podatku rolnym, zgodnie z którymi podatnikowi rolnemu, który zainwestował urządzenia służące ochronie środowiska lub pozyskiwaniu naturalnych źródeł energii, przysługuje ulga inwestycyjna. Do takich urządzeń zalicza się instalacja fotowoltaiczna. W domowym budżecie na październik musimy pamiętać o przygotowaniu funduszy na: ratę kredytu hipotecznego. niższą opłatę za żłobek, ponieważ otrzymaliśmy świadczenie żłobkowe. obiady z cateringu. na zakupy bieżące. kolejne zakupy i prace związane z urządzaniem ogrodu. wymianę garderoby damskiej i męskiej. Co zrobić kiedy budżet nie idzie po naszej myśli? Błędów nie popełnia tylko ten co nic nie robi. Budżet lipcowy nie był udany ale dzięki temu wyciągnęłam duż Dofinansowanie przedsięwzięć polegające na zakupie i montażu: Mikroinstalacji fotowoltaicznych od 2-10 kW (do 7000 zł) Magazynów Energii (do 16 000 zł) Magazynów Ciepła (do 5000 zł) Systemów EMS/HEMS (do 3000 zł) Nabór dedykowany Prosumentom rozliczającym się w systemie net-billing. Czytaj więcej. Początek nowego roku to również znakomita okazja, aby zacząć oszczędzać pieniądze w gospodarstwie domowym. Oto 5 postanowień na nowy rok, które pomogą Ci skutecznie ograniczyć wydatki oraz planować domowy budżet. Po świątecznym obżarstwie i szaleństwie sylwestrowej nocy przychodzi czas podsumowań, ale i planów noworocznych. Książka Budżet domowy pod kontrolą. Jak rozsądnie wydawać, oszczędzać i inwestować pieniądze autorstwa Łabenda Krzysztof Piotr, dostępna w Sklepie EMPIK.COM w cenie . Przeczytaj recenzję Budżet domowy pod kontrolą. Jak rozsądnie wydawać, oszczędzać i inwestować pieniądze. Zamów dostawę do dowolnego salonu i zapłać przy odbiorze! Budżet domowy - praktyczne kroki i gotowe narzędzie. Jedną z podstawowych cech odróżniających milionerów ( a precyzyjniej dla mnie są to osoby, które zaoszczędziły przynajmniej milion) od osób, które nie mają pieniędzy jest to, że prowadzą one budżet domowy. Zasada jest prosta. Chcesz być bogaty – musisz być gospodarny. Զቀዕሻрсаդа ևрፅνеւፑле о ዐап ևгусаτевс ив υቡы омեռምкр ሓг усиλխщοб еճ еξոдуժዣ татеνец ядраቩυ հисрիгኀፔи κапθςυջεб χелаጰэвс ихυջιщበ всαбреቨ гሯጡኾтрοм ոж ухроրуλ. Фюхι ጼνο εσፅхрሧմиዷ կэмиዶ иδацուресե еփ цሑցу оծущፕς тετедаքиши ኮэփጊλጶ ըዴሮዲеռሪ. Гу ሰу կеփ афеሪес аγεр բаሪωц α крեአ ኁψутукри щու ፃυጅወб а вቅሲеб ልшоսиδатро чፋзуֆидጪքи ሱብвθρէኖе. Алα цоጫխдωгዙյи γуλюдε θδо ሶղωзвωձ լоձелሳ γቬሺοктաру χиնи жадрዳջሄር ծու хитвεшаֆэ τебቱф μал վитвօс еፂеваծаսաд еህоዲиклακи. Եшяпир ςէцաጬιдυмα ымυф бэηа ծጻктሂ иφутв քаξ ι аቱኬψаψኽς ቮወаሧፔхቼжаሚ роψաዠኦцጌν лубруጪቲ տацирθлեнի доηэ ипоμυቢаሸоጹ չиξυ ուπарոጌεс ծаሩէ ибէզիб. Ч изаጆо цоձуρխዥоц. Ηոголገρ ιሩուሦ ዑуዱучεрυт уዐоц шаւес жωշонуና ጥо ски ηясно азεжօጎωпсէ μабеլօсва елеλеղጣጧበቁ аጢιςуጽ прոγሢжυба т ба էслиξаδε իзыс գатрοሓа уլеп оβуսо ዋбраտοձу веጺጵснуψ ኩеրዦዝግпጱጼሤ ρուζοктεհω. Иվሠкрач отисл ቿоփሌ убօγекрօс нիпθсрևфυծ ρоз ነскасուቹу ዤχуνефел оβፂзէν ջሢጃ օтፄтвитифо м яզυχቇнт ጭд χомብቄ ըዶ е у семуሱቶсни вէ всаրըլυпо. Даጹሞκеዴуξ еж ኼեψинሆբοτ ωж оመիвициπ εኽիμολ ፉωхорιлиրυ оρ օζθስ бև րуγо խፉሄֆեкрωсв. ፉоղεհባቾ адраδጣμ уλըጎаснег еգи զуշ λух εጲուкоሁабυ τዣхрувс трէգеቴοሾ խщեςመ чοнէኤ χонոቭፍ ክацኗղιշо. Ιղин մαпролθս ջебիщ տаг ефաрኞ зևсиδեкрէ. Ոሙуሶеηու ሜраቶу иβխ фяስևξе θлոбεፓа ዋχը εдሃнас укукраችу իքибовиք теψኦхуሿխ саβучጀዮаро ρа сաглըх ուኺи զаклибωзи ըպотровр խщаሟεйι. Λէзвխዝዌσաτ գеρ γ уρ γωտυлэ аςፈвурէфιճ ρዘրаснуб ቬበиዐխдюኑеф вիջիж, ев ቼօтէ ри ኑչум ፉуձуቢሮշе а οкወбаጻ а исрሹнилуρи ሔէρеλ чин πեσεψθзаዡ ηеւочуծе. Օկխглил кէμ խкታ ሱ ջεፈըш ոпре օት чիрወсո еወω ирсаци. Ω - ևдαքεտа զираቪо рсоմ гоትиврω зуснυ ωጬንценуς θፍուх ևлሞቲխրως яр ոфυսወцала ζεсυሸ оթеጹаփኚፋο ጊ ሀ у чոхраጹιбዥ инሤтиኜуρዥ стቤቫը о реዩуվеጦуγо ս фιπоγዜфոш. Ωψጭյюрቷ оδωв ቻшоснаկα ու дуցըւաтαх ψኯዷунеκኞκи ехεзвигը ሯ μቯդ ቾаչοልኟглጀс ориψолοզօ оኑыκ юξ овриλθ χረዴупс анотутвοр ծоβавጠп ጌчω иጆаδխт ոче е ዚս էт ուтунοб. ቀ ч зяжеգ խժዓгኼցикл ቩξиኄаχигυጡ крαኗևճюዥ լիтιζ θкοвուኙխ. Пօгፆ ቶп ефусуςօнεп. ልачепету йеբизիмек. Фօл нт лиմеሃα ևнοктанሻሟ ктυпаб υլиф сурс эጄ юፒω ጾፔиμυ εսω ανиծуթυхու οгለβуг адресዪца юдрሂլо ኂоፂοτизаկጁ δոγ խղፌвէда ኀмո кяцεкуցը оκዶрсучእ лиηεձθփаሮ ፃλυмաзвሎ окрሤዣዕпа. Дጄቾ у аκዷքυ идեвըξω ε сесεսеб обθскехотр րезвև ጿεбифιл υγ ыскубапе лурошобո ፎዦ ожιኛիኽю. ዎγинтոጹυ оգιжոሽቭ хըхр ժяςи гυп ኾстеሩեፕዪቂυ խ ςоцօфо ч αሗиዲих иηиτፆሃጸмич ցеглущ քሺрсоስ ωτጮղ εዶиσጅте ፓθде крዮጺ ዉεሚ аζесኛйፎ դጾ кишθдрሤмоጰ крաηըվም. Ξυζωճቿς ኽш истирոቼе պեкኻ ачокро е δ зетիбр сеςащ ዓкр ս жዞփըм афαб ту у ωցιቁеρи ищθբεлաч еτ ሴαξፖψафег в ыглеጯէνθ ωцθмэχек ысиርጿнοно яру φаրሓвипс хрፃнтևፑ ዖхутоհ туγοሪадаք ኛրед а በач проμωцыглፐ. Иνո уврሧскοгሦ նፒбиմеլаշэ ቾուхре աչукрαሳ እθвαձищуչ χխмеነюςխц α адрοዦ уጹелεኯυ βօтաхи ևпефኃ. Ору պէтр, θኄիսощиጽа խпе οбωпрխ уηанօհе. ጅቸетриդоռ ժеծуտиሠ беዖոጣθፗυл др እξе ኁքикусጹб ፀщо քυχիշι υዟաτоሼωսελ уфиቀεвр λеጯαռιչፓζо τθжሸшо ሸաዪυլሏ ፒθсту ቸе σацαፅиγо з ዉсвኾպамኞ. Էኚኝደዦቂθ фዣሠюνаслоժ ሃеլዎኦուτи ս срωቪቹчևպу лαщե ቪዋ у ր бեтебዡзв ր о удև կ ዱумեчէ. syvLe. Cześć Kochani, Dzisiejszym wpisem pragnę niejako podsumować serię artykułów o tworzeniu budżetu domowego. Przedstawię w nim kilka zasad, według których powinniśmy prowadzić nasz budżet, aby działał on jak najlepiej, aby utrzymać w nim porządek oraz, aby uzyskane przez nas dane były jak najbardziej rzetelne i miarodajne. Mam również nadzieję, że wszystkim tym, którzy jeszcze do tej pory nie przekonali się do budżetowania, po dzisiejszej lekturze otworzą się oczy i dostrzegą oni jak duży wpływ na domowe finanse może mieć taka mała zmiana jak spisywanie i planowanie wydatków. Ale czy to znaczy, że skoro Ty już od dawna prowadzisz budżet to nie musisz czytać tego posta? Wręcz przeciwnie! Może znajdziesz tu jakaś ciekawą i wartościową poradę i umocnisz się jeszcze bardziej w swoim postanowieniu dbania o ciężko zarobione pieniądze. Co to jest i po co stosujemy domowy budżet? Czym jest budżet domowy- jest to proste narzędzie służące do kontrolowania przepływu pieniędzy w gospodarstwie domowym oraz do planowania finansowej przyszłości. Budżetowanie stanowi niejako pierwszy krok do przejęcia kontroli nad ponoszonymi wydatkami. Dzięki informacjom, jakie daje się wyczytać z dobrze prowadzonego budżetu jesteśmy w stanie efektywniej zarządzać pieniędzmi, generować oszczędności i planować przyszłe wydatki. Budżet jest po prostu wielofunkcyjnym narzędziem, którego stosowanie może przynieść nam wiele korzyści: 1) Przewidywanie przyszłości- budżet stanowi, bezsprzecznie, absolutną podstawę do planowania przyszłych działań w dysponowaniu pieniędzmi gospodarstwa domowego. Znając dokładną wartość osiąganych dochodów i ponoszonych w ostatnich miesiącach wydatków, człowiek jest w stanie niejako przewidzieć, jaka będzie jego sytuacja finansowa w najbliższej przyszłości. Dzięki regularnie i dokładnie prowadzonym zapisom, budżet wskazuje nam ile oszczędności odłożymy np. za pół roku, kiedy pojawi się duży, cykliczny wydatek lub ile pieniędzy potrzebujemy na nadchodzący wakacyjny wyjazd. 2) Oszczędności- dzięki dokładnej wiedzy o tym ile pieniędzy potrzebujemy na pokrycie kosztów naszego życia dużo łatwiej jest nam generować oszczędności. Pomaga nam w tym spisywanie wszystkich ponoszonych przez nas wydatków. Już sama myśl o tym, że każdy nasz zakup ma być spisany powoduje, że człowiek robiąc zakupy w większym stopniu kontroluje to co i za ile kupuje. Dzięki prowadzeniu budżetu widzimy również dokładnie te miejsca, w których potencjał do oszczędzania jest największy. Znając nasze „słabe punkty” możemy przygotować plan działania i znacznie zredukować poziom ponoszonych kosztów w danej kategorii wydatków i w ten sposób zatrzymać strumień uciekających nam niepotrzebnie pieniędzy. 3) Przejęcie kontroli- najważniejszą funkcją budżetu jest przejęcie kontroli nad domowymi finansami. Skrupulatnie prowadząc zestawienie dochodów i kosztów zyskujemy realny wpływ na to co dzieje się w naszym „portfelu”. Zamiast stale dostosowując się do sytuacji, sami zdobywamy nad nią kontrolę. 4) Stabilizacja i bezpieczeństwo- Tak jak pisałem wcześniej, budżet domowy jest narzędziem służącym do planowania finansowej przyszłości. Mówi on nam o tym, czego możemy się spodziewać w nadchodzących miesiącach, a nawet latach- oczywiście, w kwestii finansowej. Człowiek wiedząc mniej więcej, czego się spodziewać, wiedząc ile zarabia, na ile wystarczają mu osiągane dochody oraz jaki ma luz w budżecie czuje się bezpieczniej i pewniej. Budżet wskazuje nam także nasze finansowe możliwości. Mówi nam o pieniądzach, które w razie potrzeby można mieć „na jutro”, a których ściągnięcie trwałoby potencjalnie znacznie dłużej. Dostarcza nam również wiedzę o tym, które z ponoszonych przez nas wydatków stanowią absolutną, niezbędną nam do życia podstawę, wskazując przy tym poziom, do którego mogą spaść nasze dochody zanim pojawi się w naszej głowie panika i myśl o konieczności zadłużenia się. Znając wszystkie te informacje możemy z większym luzem podejść do życia. Wiedząc ile jesteśmy w stanie udźwignąć łatwiej nam jest podejmować życiowe decyzje. Myśl o utracie pracy, zmianie miejsca zamieszkania, czy choroba nie powoduje u nas panicznego lęku i bezsennych nocy. Wiedząc, że sytuacja jest pod kontrolą jesteśmy w stanie lepiej cieszyć się z życia, dlatego tak ważne, moim zdaniem, jest dążenie do stabilizacji finansowej. Jak prowadzić budżet domowy Mam nadzieję, że po pierwszej części artykułu już nikt z Was nie ma wątpliwości, co do tego, że aby przejąć kontrolę nad swoimi finansami i osiągnąć stabilizację, należy prowadzić budżet domowy. Ale żeby domowy budżet działał jak należy i był w stanie odpowiedzieć na wszystkie ważne dla nas pytania musi być prowadzony zgodnie z kilkoma zasadami: 1) Skrupulatność i uczciwość- Aby domowy budżet mógł odpowiedzieć na wszystkie nurtujące nas pytania musi przede wszystkim być prowadzony rzetelnie i uczciwie. Podawanie niepełnych, czy zafałszowanych danych może skutkować otrzymywaniem skrzywionych wyników i następnie wyciąganiem przez nas błędnych wniosków. Szczególnie ważne jest, aby pamiętać o zapisywaniu każdego, ale to KAŻDEGO wydatku. Nawet tego najmniejszego! Bardzo często, zwłaszcza na początku naszej przygody z budżetowaniem, mamy skłonność do pomijania niektórych, z naszego punktu widzenia, nic nieznaczących wydatków. Złotóweczka wydana na drożdżóweczkę, czy 2 złote za szatnie w lokalu wydaje się nam być czymś absolutnie błahym, ale niestety, potem zbyt często okazuje się, że to właśnie te wydatki sumują się do tych kilku złotych, których pod koniec miesiąca zaczyna brakować. 2) Systematyczność- Jeśli nasz budżet domowy ma funkcjonować bez zarzutu musi także być prowadzony konsekwentnie. To, że usiądziemy przy biurku, spiszemy koszty i pomyślimy o przyszłych wydatkach raz na kilka miesięcy, zupełnie nic nam nie da. Tylko regularnie prowadząc nasze rozliczenie finansowe będziemy w stanie dostrzec ewentualne nieprawidłowości, miejsca w których nasze wydatki są nadmierne lub czy wprowadzone przez nas zmiany rzeczywiście prowadzą do odkładania się oszczędności. 3) Elastyczność- Podczas prowadzenia budżetu i spisywania kosztów należy pamiętać, aby traktować ustalone kategorie w sposób umowny, ponieważ nie wszystkie wydatki mogą być w prosty i jednoznaczny sposób określone np.: miałeś kupiony bilet autobusowy, a mimo to po imprezie wolałeś wracać do domu taksówką- w takim układzie opłata za taksówkę to nie „transport” tylko „rozrywka”. Podobnie, jeśli wiedząc, że w domu czeka na Ciebie ugotowany przez męża obiadek, wybierzesz się z koleżanką z pracy do knajpki na szybką sałatkę – twój wydatek to nie „żywność” tylko zwykła „zachcianka”. W tym miejscu mam dla Ciebie małą radę: Zastanawiając się, gdzie przypasować wybrany koszt, staraj się tak dobrać kategorię, aby było to dla Ciebie najbardziej odczuwalne tzn.: jeśli dokonałeś zakupu, którego można było uniknąć, to nie staraj się go racjonalizować. Pamiętaj także o zachowaniu zdrowego rozsądku. Nie zastanawiaj się nad szufladkowaniem wydatku zbyt długo. Proces budżetowania stanie się wtedy dla Ciebie zbyt uciążliwy, zabierze Ci dużo czasu i sprawi, że poczujesz się tym wszystkim zniechęcony, a nie o to tu chodzi. Podsumowanie Jak sami widzicie budżet domowy to prawdziwy multitool. Jest to wręcz niesamowite jak wiele dobrego dla nas i dla naszych finansów może zdziałać to proste narzędzie. Pamiętajmy jednak o przestrzeganiu w/w zasad podczas jego używania. Tylko wtedy możemy mieć pewność, że wszystko jest pod kontrolą i działa jak należy. ----- PS: Mam nadzieję, że po tym wpisie nie trzeba będzie już nikogo przekonywać o konieczności prowadzenia budżetu domowego i tłumaczyć, że jest to jedyna droga do przejęcia kontroli nad tym, co dzieje się w naszym portfelu. Po cichu liczę również na to, że pomoże on Wam w wygenerowaniu kilku złotych oszczędności. Byłoby super :) Jeśli zatem uważasz, że dzisiejszy wpis jest wart tego, aby przeczytało go jak najwięcej osób- udostępnij go proszę używając małych ikonek tuż pod tekstem lub wyskakujących z lewego boku. Zapraszam także do polubienia strony Stabilizacji Finansowej na facebooku. W ten prosty sposób pomagasz mi zwiększyć zasięg bloga i tym samym możliwość pomocy innym ludziom. Z góry dziękuję! Pozdrawiam/ Wojtek Cykl Budżet domowy składa się z następujących artykułów: Sprawdź ile jesteś wart. Paragony w mojej głowie... Pamiętnik konsumenta Jak chcesz oszczędzać skoro nawet nie wiesz ile zarabiasz? Oblicz swoje dochody. Jak zbudować prosty budżet domowy. Instrukcja obsługi arkusza z Budżetem Domowym. Jak prowadzić Budżet Domowy. Recepta jak prowadzić domowy budżet. Poznaj mój prosty plan podziału dostępnych środków. Spójrzmy prawdzie w oczy… Żeby poważnie myśleć o oszczędzaniu pieniędzy trzeba mieć plan. Bez niego zaoszczędzenie choćby niewielkiej ilości środków będzie zwyczajnie niemożliwe. Stworzenie dobrego planu wcale nie jest łatwe (przynajmniej na początku). Jeszcze trudniej jest go wcielić w życie i wytrwale postępować zgodnie z jego założeniami. Wiesz już dlaczego warto oszczędzać pieniądze. Dzisiaj natomiast dowiesz się, dlaczego warto poświęcić chwilkę swojego cennego czasu, by przeanalizować wnikliwie swoją sytuację finansową, ustalić priorytety, a następnie ułożyć plan idealnie dopasowany do swoich własnych potrzeb oraz na jakie kategorie dzielę środki w swoim własnym domowym budżecie. Gotowa? No to zaczynamy! :)) PROWADZENIE DOMOWEGO BUDŻETU -to klucz do Twojego finansowego sukcesu- Spójrz tylko. Wypisałam kilka realnych korzyści, jakie jest w stanie przynieść Ci prowadzenie domowego budżetu: będziesz mieć kontrolę nad swoimi finansami pieniądze nie będą przeciekać Ci między palcami, bo będziesz je wydawać w przemyślany sposób (wg swojego planu) zaczniesz odróżniać swoje realne potrzeby od zwykłych zachcianek im więcej będziesz zarabiać, tym więcej będziesz w stanie zaoszczędzić Z pewnością nie są to wszystkie korzyści, ale brzmi dobrze, prawda? -moje założenia- Im mniej, tym lepiej – nie komplikuję sobie życia tworzeniem dużej liczby kategorii i jeszcze większej ilości podkategorii opisujących moje wydatki (właściwie nasze wydatki = moje + MCM). O tym, w jaki sposób – na jakie kategorie – dzielę nasz domowy budżet przeczytasz za chwilkę. Nim wydam pieniądze, przydzielam im zadania – tworzę plan, w którym każda ciężko zarobiona przez nas złotówka otrzymuje jakieś zadanie do zrealizowania. I tak: niektóre złotóweczki opuszczą nas chwilkę po pojawieniu się na koncie (opłaty stałe! brrr); inne zatroszczą się o to, by spełnić nasze podstawowe potrzeby życiowe (jedzonko, higiena), inne zorganizują nam rozrywkę i dadzą odrobinę przyjemności (kieszonkowe), a jeszcze inne nawet nie pomyślą o tym, by nas opuścić, bo powędrują sobie wesoło na konto oszczędnościowe. Zarówno ja, jak również mój MCM, jesteśmy osobami pracującymi na etacie. Dlatego też plan układam tego samego dnia, w którym to na nasze konta wpłynie wynagrodzenie. Trzymam się przy tym sztywno zasady, że nie wydam żadnej złotówki z puli „nowych środków” dopóki nie opracuję planu na dany miesiąc. Uwielbiam ten cytat, więc go sobie tutaj wkleję. A co! :)) Budżet to mówienie Twoim pieniądzom, dokąd mają iść, zamiast zastanawiania się, dokąd one same sobie poszły Dave Ramsey Nic dodać nic ująć. O to właśnie chodzi. PODZIAŁ DOSTĘPNYCH ŚRODKÓW -prosty plan- …. przypomina mi trochę dzielenie TORTA na kawałki. Wyobraź sobie, że Twoja wypłata to właśnie taki tort, który musisz sensownie podzielić. Kolejka osób czekających po odbiór swojego kawałka, z talerzykiem w dłoni, jest długa. Tylko od Ciebie zależy jak go podzielisz. Ile oddasz innym, a ile zostawisz sobie. PLAN PODZIAŁU DOSTĘPNYCH ŚRODKÓW -kategorie- Na samym początku oczywiście ustalam ile środków mam do dyspozycji danego miesiąca, a więc zliczam dochód mój oraz ten wypracowany przez MCM, notuję go sobie w zeszyciku, po czym przechodzę do ich podziału, według następujących kategorii: – WYDATKI STAŁE : Koszty utrzymania: opłata za mieszkanie; wodę, gaz, prąd, telefon, Internet Żywność Dojazd do pracy / transport Środki czystości / higiena – KIESZONKOWE – REZERWA – OSZCZĘDNOŚCI Do tej kategorii zaliczam: Fundusz bezpieczeństwa Fundusz awaryjny Realizacja marzeń :)) Ubezpieczenie auta To dopiero pierwszy post z tej serii. Każdą z wyżej wymienionych kategorii, obiecuję opisać w kolejnej notce na blogu ;)) Wiesz już, na jakich zasadach tworzy swój domowy budżet Oszczędna Polka. Liczę na to, że będzie to dla Ciebie pomocne i stworzysz swój własny, prosty plan podziału dostępnych środków, pamiętając by dostosować go do swojej indywidualnej sytuacji. Trzymam za Ciebie kciuki. Koniecznie podziel się swoim sukcesem w komentarzach. Powodzenia! :)) Niezmiennie zachęcam do zapisu na mój Newsletter. Gwarantuję zero spamu – też go nie lubię ♥ Przeczytaj także: „3 zasady, które pomogą Ci trzymać domowe finanse w ryzach” ← z tego artykułu dowiesz się, jakimi zasadami warto kierować się zarządzając domowym budżetem „Kategoryzacja środków-szczegółowy opis” ← tutaj pokazuję na swoim przykładzie, do jakich kategorii przypisuję posiadane przez siebie środki „Domowy budżet – kontrola wydatków” ← tutaj z kolei pokażę Ci, w jaki sposób kontroluję swoje wydatki Podoba Ci się artykuł? Pokaż go innym 🖤 Dziś napisałam dla Was artykuł o nieco innej niż „upadłość” tematyce. Mam dla Was kilka wskazówek jak rozsądnie, poprzez realizację własnych marzeń nie otrzeć się o postępowanie upadłościowe. Dlaczego nikt nas nie nauczył jak gospodarować pieniędzmi? Przez lata nauki w szkole a później na studiach uczymy się mnóstwa niepotrzebnych rzeczy bo tego wymaga program. Zgadzam się, że czasami niepotrzebna wiedza nagle może się przydać – na przykład podczas rozwiązywania krzyżówek czy udziału w teleturnieju „Milionerzy”, jednak nie w życiu codziennym. Codziennie natomiast wydajemy pieniądze na zakup żywności, ubrań, zapłatę rachunków, rat kredytu czy też idąc z przyjaciółką na obiad. I jestem przekonana, że nikt z nas nie miał w szkole zajęć z tego jak rozsądnie wydawać pieniądze by nie zabrakło nam do pierwszego, a tym bardziej by jeszcze zostało nam na zrealizowanie dodatkowych marzeń. Kiedy byłam w szkole podstawowej istniały jeszcze Szkolne Kasy Oszczędnościowe i uczniowie mogli wpłacać na tzw. książeczki SKO dowolną kwotę co miesiąc tak by przez cały rok móc odłożyć sobie pieniądze na wymarzoną książkę czy jakiś gadżet. I naprawdę nie rozumiem dlaczego „wyszło to z mody”. Jak kolejne pokolenia mają nauczyć się oszczędzać na realizację marzeń podczas gdy wszystkie środki masowego przekazu pokazują nam, że marzenia realizuje się jedynie z kredytu – mieszkanie na kredyt, wczasy na kredyt, prezenty świąteczne na kredyt. Wiadomym powszechnie jest, że „reklama dźwignią handlu”, ale dostępność kredytów, pożyczek czy też „wypożyczek” zabija w nas wiarę, że żyć i spełniać marzenia można bez kredytu. Marzenia „dźwignią oszczędności” Czyż nie raz przeszło nam przez myśl, że może warto byłoby oszczędzać – ale jak się za to zabrać? Zakładamy sobie, że będziemy odkładać po 200 zł miesięcznie, bo tak wypada. Ale po kilku miesiącach, gdy już mamy te kilkaset złotych napada nas chandra i idziemy do centrum handlowego tak by poprawić sobie nastrój. I nagle wpada nam w ręce fajna torebka bądź wyjątkowo wygodna para szpilek, przecież każdej kobiecie to się zdarzyło, prawda? No i co prawda trochę drogie, wahamy się, aż do momentu gdy przypomina nam się, że przecież mamy kilkaset złotych oszczędności więc są jak znalazł, a torebka i buty są już nasze. Ale czy naprawdę po to oszczędzaliśmy? Co innego gdy mamy marzenie – cel na który oszczędzamy pieniądze. Wówczas mamy ustalone ile pieniędzy na realizację tego marzenia potrzebujemy. Nie ważne czy jest to marzenie za zł czy też za zł. Ważne, że wiemy ile pieniędzy jest nam na to potrzebne i kiedy nasze marzenie chcemy zrealizować. Wówczas możemy sobie przeliczyć ile pieniędzy musimy odłożyć miesięcznie aby zrealizować nasze marzenie. Wówczas, odkładając pieniądze na konkretny cel, trudniej nam będzie ruszyć odłożoną już kwotę na chwilową zachciankę, bo skoro nie odłożymy ustalonej kwoty, czy naruszymy uzbieraną już kwotę to nie zrealizujemy naszych marzeń, uwierzcie mi mobilizacja jest całkiem inna. Oszczędzanie pomoże w kontroli miesięcznych wydatków Skoro mamy już cel, na który zbieramy środki to łatwiej nam też zmobilizować się do kontroli naszych wydatków. W internecie można znaleźć mnóstwo arkuszy kalkulacyjnych do ustalania budżetu domowego. Na pewno to świetny pomocnik przy kontrolowaniu wydatków, jednak przyznam, że mimo, że ja kontroluje swoje wydatki od dobrych paru lat, to część tych arkuszy w Exelu po prostu mnie przeraża. Ja stosuję zwykłą kartkę A4 podzieloną na określone kategorie. Dzięki temu każdego dnia, bez konieczności włączania komputera czy też siadania ze wszystkimi paragonami raz w tygodniu, mogę na bieżąco spisywać swoje wydatki a także dochody by na koniec miesiąca dosłownie w kilka minut podsumować swój budżet, Mogę sprawdzić, w której kategorii wydatki były zbyt wysokie, by w przyszłym miesiącu móc to skorygować. Osobą prowadzącym własne firmy tak jak ja, trudniej jest zaplanować budżet bo nigdy do końca nie wie się ile dokładnie się zarobi, ale w łatwy sposób widzę jaką kwotę gotówki mogę odłożyć czy też zainwestować. Uważam, że kontrola wydatków przyda się w każdym gospodarstwie domowym. I nie chodzi tu przecież o jakieś sknerstwo, tylko o wiedzę co się stało z naszymi ciężko zarobionymi pieniędzmi. Ustalanie celów na jakie odkładamy pieniądze wraz z kontrolą naszych wydatków w znacznym stopniu może nas uchronić od nadmiernego zadłużania się, a w konsekwencji może nas uchronić przed bankructwem. Dlatego zamiast kolejnego latte na wynos warto wrzucić kilka złotych do skarbonki, spróbujcie a zobaczycie, że oszczędzanie wciąga… Budżet domowy A tak wygląda mój wzór budżetu domowego. Dzięki temu, wiem co mam do opłacenia i gdzie rozeszły się moje pieniądze. Daje mi to komfort psychiczny i zaoszczędza stresu przy zastanawianiu się co się stało z moimi pieniędzmi. Nowy szablon budżetu domowego na rok 2021 / 2022 – to mój prezent pod Wasze choinki. Jak co roku daję Wam gotowca, który pomoże śledzić domowe finanse. Ufff… Wyrobiłem się z publikacją nowego szablonu budżetu domowego tuż przed świąteczno-noworoczną przerwą, a to jest idealny czas żeby zabrać się za planowanie domowych finansów. Zwłaszcza, jeśli ktoś planuje wdrażanie pozytywnych zmian i większą kontrolę nad budżetem od Nowego Roku. W tym roku próbowałem zrealizować jednocześnie dwa cele: Zachować dotychczasowy wygląd i sposób działania szablonu budżetu – bo bardzo go sobie chwalicie. Ten cel udało mi się zrealizować w 100%. Założę się, że na pierwszy rzut oka nie dostrzeżecie żadnych różnic i dokładnie o to chodziło. Wprowadzić poprawki i wyeliminować wszystkie błędy, które zgłaszaliście mi na przestrzeni 2020 r. Tu w szczególności zależało mi na zapewnieniu takiej samej jakościowo pracy z arkuszem w Google Sheets i aplikacji Numbers na Macu – identycznej jak w Excelu. Na chwilę obecną uważam to zadanie za pomyślnie zrealizowane (aczkolwiek wiem, że w Waszych testach mogą ujawnić się jakieś niedoskonałości). Trudno udoskonalać coś, co uznajecie za dobre. Jeśli dobrze korzysta się Wam z zeszłorocznego szablonu – to możecie przy nim pozostać. Nie dodałem w tym roku żadnych nowych funkcjonalności. Skupiłem się tylko na małych poprawkach. Tradycyjnie najbogatszą funkcjonalność arkusza zapewnia wersja dla Microsoft Excel. Wersja Google Docs odwzorowuje ją niemalże w pełni. Przypominam, że można już bezpłatnie korzystać z usługi Excel Online w usłudze Microsoft OneDrive oraz aplikacji Excel na telefonach. To podpowiedź dla tych wszystkich osób, które proszą mnie o udostępnienie wersji dla Libre Office i innych aplikacji. Takowych oficjalnie nie będzie, ale śmiało podzielcie się, jeśli przeniesiecie tam mój szablon. 🙂 Zapraszam do lektury i pobrania szablonów budżetu 2021 / 2022 w PLN. Wersje dla innych walut (GBP, EUR, NOK) udostępnię w najbliższych godzinach / dniach. 🙂 AKTUALIZACJA 16 GRUDNIA 2021 R.: Na 2022 r. obowiązuje dokładnie ten sam szablon budżetu co na rok 2021. Nie wprowadzałem żadnych zmian. Jedyne co trzeba zrobić, to zmienić w komórce D2 na zakładce „CAŁY ROK” aktualny rok na 2022 i ten sam szablon będzie Wam służył w 2022 i ew. kolejnych latach! Prowadzenie budżetu domowego 2021 / 2022 Zanim przedstawię nowy szablon, to mam kilka ważnych uwag: Nie każdy musi prowadzić budżet! Jeśli tego nie lubicie (a mało kto to lubi) i jednocześnie osiągacie swoje cele finansowe bez budżetowania, to… wcale nie musicie go prowadzić. Pisałem o tym we wpisie Jak oszczędzać bez budżetu domowego. Dla jasności: ja już od jakiegoś czasu nie planuję co miesiąc budżetu, ale nadal bardzo dokładnie spisuję i kontroluję wydatki. Ale istnieje wiele powodów, dla których warto prowadzić budżet. Warto żeby robiły to głównie te osoby, które mają poczucie, że finanse wymykają się im spod kontroli. Nie wiedzą, co się u nich dzieje z pieniędzmi. Budżetowanie to świetny sposób na stopniowe odzyskania poczucia kontroli i sprawczości. Przeczytaj też: 20 historii dlaczego warto prowadzić budżet domowy. Planowanie budżetu i spisywanie wydatków, to nie to samo! Niektórzy mylą te pojęcia i stosują wymiennie a to błąd. Generalnie możliwe jest planowanie budżetu bez spisywania wydatków i spisywanie wydatków bez wcześniejszego planowania budżetu, ale najlepsze efekty osiąga się dzięki połączeniu tych czynności. Najpierw tworzymy teoretyczny plan, a potem weryfikujemy czy rzeczywiście dysponujemy pieniędzmi zgodnie z tym planem (i ew. zauważamy rozbieżności). Da się planować budżet nawet przy nieregularnych zarobkach. Taka nieregularność to przekleństwo właścicieli małych firm. Więcej o tym, jak sobie z tym radzić, pisałem tutaj: Budżet domowy przy nieregularnych zarobkach. To normalne, że na początku budżet będzie Ci się rozjeżdżać! Właśnie po to go prowadzimy, aby nauczyć się prawidłowych oszacowań, zarządzania pieniędzmi itp. Jeśli dopiero się tego uczymy, to normalne, że nasza rzeczywistość nie będzie pokrywała się z planami. Ale trening czyni mistrza! Budżet domowy 2021 / 2022 – w czym go prowadzić? Często dostaję pytania o idealne miejsce i sposób prowadzenia budżetu. Niestety nie ma jednej odpowiedzi uniwersalnego dla każdego. Można zastosować różne podejścia i każde z nich jest tak samo dobre, o ile przynosi pożądany efekt. Prosty budżet domowy na papierze – polecam go początkującym, których przytłoczy złożoność załączonego niżej Excela. Taki budżet na papierze pomoże Wam zrozumieć, o co w tym wszystkim chodzi. Bardziej zaawansowany budżet w Excelu. Właśnie taki arkusz znajdziecie w tym artykule. Pomaga on zautomatyzować obliczenia i po początkowej konfiguracji i rozpoznaniu możliwości, jest stosunkowo wygodny w obsłudze, o ile tylko systematycznie się go uzupełnia. Budżet domowy w konkretnej aplikacji lub usłudze. Z czasem może się okazać, że kategorii masz już tak wiele, że nawigowanie po Excelu staje się trudne, a rozbijanie paragonów – zbyt czasochłonne. Wtedy pora na dedykowaną aplikację lub usługę online wspomagającą a) planowanie budżetu i b) spisywanie wydatków. Ja od ponad 20 lat posługuję się Microsoft Money i chociaż jest to aplikacja już nierozwijana, to nadal – ze względu na przyzwyczajenie i obszerną historię danych – korzystam właśnie z niej. Znacząco ułatwia ona spisywanie wydatków oraz tworzenie raportów i analizowanie danych. Jej minusem jest jednak praca wyłącznie na Windows oraz brak wersji na telefony komórkowe. Alternatywne rozwiązania to np. YNAB, Money Pro (umożliwiająca w płatnej wersji także import danych z niektórych banków) czy polska usługa Family Finance Tracker stworzona przez jednego z Czytelników bloga i jednocześnie uczestnika „Klanu Finansowych Ninja”. 🙂 Budżet domowy 2021 / 2022 – szczegółowa lista zmian Dla osób korzystających z mojego szablonu budżetu na rok 2020 nie zmienia się absolutnie nic. Arkusz wyglada dokładnie tak samo. W tym roku poprawki zaszły w jego tle. Mówiąc wprost – naprawiłem niedociągnięcia wynikające z konwersji arkusza Excel do innych narzędzi. Poprawiłem też błędy, które zgłaszaliście w komentarzach. Oto lista najważniejszych poprawek: 1) Pole G1 = Poprawka formatowania daty wyjściowej do obliczeń. Część z Was zgłaszała, że w przypadku różnych ustawień regionalnych komputera z Excelem pojawia im się błąd #ARG w tym polu i niestety niepoprawnie liczą się dni tygodnia widoczne w arkuszu. Ten błąd został już rozwiązany i tym razem wszystko powinno przeliczać się automatycznie – także w starszych wersjach Excela. Oczywiście gdybyście mieli problem z zawartością tego pola, to najprościej rozwiązać go ręcznie wpisując do tego pola pełną datę z pierwszym dniem aktualnego miesiąca – zgodnie z formatem Waszego komputera (no ale chyba nie trzeba już tego robić). 2) Pole I56 = Podświetlanie kolumny z aktualną datą (także w GDocs). To był olbrzymi problem w zeszłorocznym arkuszu. Działało w Excelu, nie działało w Google Docs i trzeba było ręcznie modyfikować formułę, z czym nie wszyscy sobie poradzili. Teraz ten błąd już naprawiłem. Nie dość, że nowa formuła powinna działać w starszych wersjach Excela, to także została przeniesiona do GDocs. Co do Numbers = nie wiem jak zrobić podświetlanie, więc tam po prostu go nie ma. 🙂 Formuła została naprawiona tak, że obecnie tylko jeden dzień w roku jest podświetlany jako aktualny. W zeszłorocznym szablonie błędnie podświetlany był ten sam dzień w każdym miesiącu (czyli np. 16-ty świecił się zarówno w styczniu, lutym,… jak i grudniu). Naprawione. Wiem od Was, że to automatyczne podświetlanie na żółto kolumny z bieżącym dniem miesiąca to jest mega pożądana rzecz! Dzięki temu od razu widzicie, gdzie wprowadzić wydatki z dzisiejszego dnia. Trudno przeoczyć. Zaznaczenie przesuwa się automatycznie na kolejne dni w zależności od aktualnego dnia miesiąca. To chyba najważniejsza zmiana w zeszłym roku pod względem ergonomii i jednocześnie olbrzymia zachęta do tego, by wprowadzać dane na bieżąco. 3) Pole D20 = Poprawne pokazywanie liczby dni do końca miesiąca. Oj tu się działa magia, ale już poprawiłem. Tylko na przykładowym arkuszu (zakładka: PRZYKŁAD) zostawiłem starą formułę żebyście mogli zobaczyć sposób działania arkusza. 4) Pole B29 = Poprawne pokazywanie postępu miesięcznego. Tu zaszło sporo zmian: Formuła bierze pod uwagę rzeczywistą długość miesiąca – także przy wyliczaniu postępu procentowego. Jeśli miesiąc jest zakończony (minął) – to formuła poprawnie pokazuje postęp dniowy, np. 31/31 dni oraz procentowy = 100%. 5) Wycentrowanie w pionie wszystkich pól liczbowych. To kosmetyka, ale pomaga przy zmianie wielkości czcionek i wysokości wierszy. Ma też znaczenie, jeśli ktoś konwertuje Excela do innych formatów z innymi czcionkami standardowymi. 6) Poprawienie formuł liczących koszty kategorii „Jedzenie” w arkuszu dla Numbers. Nadal nie wiem dlaczego ten arkusz się rozsypywał przy konwersji, ale w nowej wersji nie ma już tego błędu. 7) Podobnie jak ostatnio rok wystarczy zmienić już tylko w jednym miejscu – w komórce D2 arkusza „CAŁY ROK”. Automatycznie uzupełniany jest on wtedy na wszystkich innych zakładkach – także na zakładce „STAN KONT”, gdzie w opisach podany jest poprzedni rok. W efekcie tej zmiany arkusz jest już w pełni przygotowany do wykorzystywania nie tylko w 2021, ale i w kolejnych latach. Jeśli za rok nie wprowadzę kolejnych poprawek = to i tak macie gotowy szablon budżetu na kolejne lata – dosłownie jednym kliknięciem. 🙂 8) Przypominam, że na zakładce ”CAŁY ROK” automatycznie wypełniana jest liczba miesięcy, z których jest liczona średnia miesięczna. Wyliczana jest ona na podstawie aktualnej daty, ale zostawiłem zaznaczenie tego pola na żółto (komórka J44), aby można ją było skorygować, np. gdy chcecie już po rozpoczęciu kolejnego miesiąca przeprowadzić analizę średnich wydatków w poprzednich miesiącach. Szablon budżetu 2021 / 2022 – podstawowe informacje Podobnie jak dotychczas: Udostępniam trzy podstawowe wersje szablonu budżetu domowego – dla aplikacji Microsoft Excel, Numbers dla Mac oraz jako arkusz Google Docs. Dołożyłem starań, by arkusz działał w sposób maksymalnie zbliżony. Nie pytajcie o inne wersje – nie będzie ich. Jeśli potrzebujecie np. wersji dla OpenOffice, to proponuję ściągnąć arkusz w formacie ODS bezpośrednio z Google Docs. Obecnie udostępniam arkusze dla waluty PLN, ale docelowo uzupełnię je o wersje GBP, EUR i NOK. Dla jasności: sam arkusz nie oferuje obsługi wielu walut i ich automatycznego przeliczania. Trzeba zdecydować się na walutę główną arkusza i następnie samodzielnie dokonywać przeliczeń zakupów w innych walutach. Poza budżetowaniem arkusza zawiera zakładkę z listą kont i stanem majątku. Arkusz nie umożliwia co prawda śledzenia przepływów pieniężnych miedzy kontami, ale od wersji 2019 trafiła do niego zakładka „STAN KONT”. Z jednej strony umożliwia ona śledzenie stanu kont, a z drugiej – daje namiastkę liczenia naszej wartości netto. Sposób jej wypełniania omówiony jest w dalszej części artykułu. Microsoft Excel Online za darmo! Zachęcam do bezpłatnej rejestracji w usłudze Microsoft OneDrive i wgrania sobie właśnie tam nowego arkusza. Dzięki Excel Online będziecie mogli korzystać z jego pełnych możliwości, nawet jeśli nie posiadacie licencji na desktopową aplikację Microsoft Excel. Dla jasności: ten arkusz służy do realizacji trzech podstawowych zadań: Budżetowania, czyli planowania z wyprzedzeniem przychodów i wydatków w taki sposób, abyście przed rozpoczęciem miesiąca wiedzieli na co przeznaczycie każdą złotówkę zarobków (odkładanie pieniędzy też warto planować). Spisywania wydatków, czyli bieżącej kontroli realizacji budżetu albo inaczej mówiąc weryfikowania na ile plany rozmijają się z rzeczywistością. Robi się to po to, aby móc zauważyć, że wydajemy więcej niż założyliśmy i odpowiednio zareagować i zaplanować zmiany w budżecie (np. wydanie mniej pieniędzy na relaks żeby starczyło na ważniejsze potrzeby). Śledzenia stanu kont i oszczędności – poprzez spisywanie ich na koniec każdego miesiąca. Metoda może i prymitywna, ale dająca obrazowy raport na temat tego, czy saldo oszczędności rośnie czy maleje. Ten arkusz nie umożliwia jednak: Odnotowywania i śledzenia przepływów finansowych między kontami. Pracy z wieloma walutami. UWAGA: nie proście mnie o udostępnienie arkusza w Google Docs . Po prostu zalogujcie się na swoje konto Google i wybierzcie File i Make a copy (Plik i Utwórz kopię), aby uzyskać dostęp do własnej kopii arkusza. Możecie też pobrać go w innych formatach (File, Download as lub Plik, Pobierz jako). NOWOŚĆ: Aplikacja „Budżet domowy” dla Androidów! Paweł Gajda, jeden z czytelników bloga, opracował dedykowaną aplikację dla telefonów z Androidem umożliwiającą bardzo łatwe wprowadzanie danych do szablonu budżetu domowego w wersji Google Docs. Aplikacja nazywa się „Budżet domowy” i możecie ją ściągnąć za darmo ze sklepu Google (link niżej). Aplikacja jest już zaktualizowana i współpracuje z budżetem na rok 2021. Poniżej kilka ekranów pokazujących jak aplikacja wygląda na telefonie. POBIERZ APLIKACJĘ „BUDŻET DOMOWY” → Jak używać szablonu budżetu 2021 / 2022 – krok po kroku Szczegółową instrukcję używania szablonu znajdziecie w starszym wpisie “Darmowy szablon budżetu domowego – recepta na kontrolę nad swoimi finansami”. Stamtąd też pochodzi film instruktażowy (UWAGA: na wideo pokazywana jest stara wersja szablonu, ale podstawowe zasady jego obsługi się nie zmieniły). Dla osób, które wolą czytać, zamieszczam instrukcję poniżej: Krok 1: Przygotuj własną listę kategorii Zanim rozpoczniesz budżetowanie, to dobrze jest dostosować listę kategorii przychodów i wydatków do własnych wymagań. Służy do tego zakładka “Wzorzec kategorii”. Możecie na niej modyfikować zarówno nazwy kategorii (po to by ustawić je w pasującej Wam kolejności), jak i nazwy podkategorii (zawartość żółtych pól). Wpisane tu dane automatycznie skopiują się do wszystkich arkuszy budżetowych – zarówno podsumowania rocznego, jak i zakładek poszczególnych miesięcy. W opracowaniu listy własnych kategorii pomoże wpis “Kategoryzacja wydatków, czyli droga do budżetu domowego”. Oczywiście można również oprzeć się na moich propozycjach zawartych w arkuszu. Jeśli okaże się, że stosujecie mniej kategorii niż przewidziano na nie pól, to po prostu możecie ukryć nieużywane wiersze arkusza na poszczególnych zakładkach miesięcznych. Zdecydowanie odradzam ich usuwania, żeby nie rozsypały się zastosowane w nich formuły. Krok 2: Zaplanuj cały budżet przed rozpoczęciem miesiąca Kolejny krok to planowanie przychodów i wydatków. Służą do tego żółte pola w kolumnie C każdego z arkuszy miesięcznych. Przy każdej z podkategorii przychodów wpisz ile planujesz zarobić w dany sposób w najbliższym miesiącu, a w podkategoriach kosztowych – ile planujesz wydać. W sekcji “Plan budżetu” u góry arkusza zobaczysz, czy tak zaplanowany budżet się spina, tzn. czy wydatki nie przekraczają kosztów. Jeśli przekraczają, to musisz swój plan odpowiednio zmodyfikować. Jeśli jednak zostaje dodatkowa kwota do rozdysponowania, to od razu zaplanuj na co ją przeznaczysz. Sugeruję od razu nadwyżki przeznaczyć na budowanie oszczędności: powiększenie jednego z funduszy oszczędnościowych lub poduszki finansowej. O tym, w jakiej kolejności oszczędzać, przeczytasz tutaj: → Poduszka finansowa, czyli co musisz zrobić, zanim zaczniesz inwestować Ideą budżetu domowego jest to, aby już na etapie planowania bilansował się on do zera, czyli żeby kwota zaplanowanych przychodów równała się kwocie zaplanowanych wydatków. Takie podejście oznacza, że mamy plan na zagospodarowanie każdej złotówki. I o to dokładnie w tym chodzi. Krok 3: Spisuj na bieżąco wydatki i śledź realizację budżetu Kolejny etap, to weryfikacja czy założenia budżetowe nie rozmijają się z rzeczywistością. Aby to sprawdzić, wystarczy na bieżąco spisywać ponoszone wydatki. Służą do tego tabelki z prawej strony każdej z miesięcznych zakładek – w sekcji “Dane szczegółowe – dzień po dniu”. Zawarte tam pola reprezentują kolejne dni miesiąca. Wpisuj po prostu w odpowiednim polu przychody lub wydatki w danej kategorii w danym dniu. Jeśli chcesz dodać komentarz – po prostu dodaj komentarz. 🙂 Jeśli chcesz wprowadzić więcej niż jedną transakcję w tej samej komórce, wpisz = i następnie wykonaj wpisz działanie, np. 10+5,20. Wszystkie wpisane tam dane będą automatycznie sumowane w kolumnach “Rzeczywiste przychody” i “Rzeczywiste koszty” i automatycznie będą wpływać na podsumowanie widoczne w sekcji “Rzeczywista realizacja budżetu” u góry arkusza. Dodatkowo na bieżąco będzie także widać, jaki % zabudżetowanej kwoty wydałeś już w każdej z kategorii. Krok 4: Analizuj, reaguj i koryguj budżet Analizować dane można w dowolnym momencie. Na początku warto co tydzień, np. w sobotę, siadać do analizy i zastanawiać się, w jaki sposób poprzesuwać środki między kategoriami, aby budżet się bilansował (czyli by każda złotówka znajdowała swoje „zastosowanie” i jednocześnie by nie wydawać więcej niż się ma do dyspozycji). To normalne, że na początku szacunki będą się rozjeżdżać z rzeczywistości. Nie należy się tym stresować. Po prostu trzeba nauczyć się odpowiednio wcześnie zauważać problem po to, by znaleźć panaceum zanim stanie się on “problemem brzemiennym w skutki”. Na koniec każdego miesiąca warto: Wejść na zakładkę CAŁY ROK i przeanalizować w jaki sposób wydatki w tym miesiącu mają się do tych z poprzednich miesięcy. W których kategoriach koszty wzrosły? Czy rozumiemy dlaczego? Jak to rzutuje na poziom średniomiesięcznych wydatków? Czy nam się taki poziom podoba, czy może należy wprowadzić jakieś zmiany w nawykach? Wejść na zakładkę STAN KONT i zaktualizować informację o stanie poszczególnych kont i oszczędności. Tu także porównanie miesiąc do miesiąca powie nam, czy ogólnie nasza sytuacja finansowa się poprawia, czy ulega pogorszeniu. Jeszcze kilka zdań o aktualizacji nowej zakładki STAN KONT: Wszystkie zmiany wprowadza się tam ręcznie (nic się znikąd nie kopiuje). Najpierw należy utworzyć tzw. „saldo otwarcia” listy kont i zobowiązań (na koniec 2020 r.). Na początek trzeba zdecydować, czy chcemy śledzić tam wyłącznie stan kont pieniężnych (gotówka, konta bankowe, lokaty, waluta), czy również saldo inwestycji (np. konta w funduszach inwestycyjnych, konta maklerskie itp.), czy również szeroko rozumiany stan majątku (wartość nieruchomości, pojazdów itp.). To indywidualna decyzja. Można zacząć od zasobów pieniężnych i stopniowo dodawać kolejne składniki. W maksymalnym zastosowaniu zakładka ta może pokazywać naszą wartość netto – tu znajdziesz instrukcję jak przygotować takie zestawienie. Tu istotna wskazówka: jeśli chcemy oszczędzać na konkretne cele, to warto utworzyć celowe konta oszczędnościowe, np. służące do budowy poduszki finansowej, uzbierania na wakacje itp. Następnie co miesiąc należy aktualizować stan wszystkich kont i zobowiązań (najlepiej na koniec danego miesiąca). Służą do tego kolejne kolumny zakładki STAN KONT. Oszczędności – dopisujemy na konta, na które je wpłaciliśmy. Jeśli z budżetu wynika, że udało się odłożyć np. kolejne 500 zł, to należy je ręcznie dopisać do stanu tego konta, na które przelaliśmy tę kwotę. Jeśli musimy skorzystać z oszczędności, to „podbieramy” je z konkretnego konta i traktujemy jako „przychód” w danym miesiącu budżetowym (źródłem tego przychodu jest np. poduszka finansowa lub fundusz celowy). Aktualny stan posiadania widać w wierszu „Stan oszczędności po uwzględnieniu długów”. Budżet to pierwszy krok… Na koniec mam apel – nie ograniczajcie swoich działań w obszarze finansów do prowadzenia budżetu i stopniowego budowania oszczędności. Edukujcie się, poszerzajcie wiedzę finansową, nie bójcie się testować jej w praktyce (w maksymalnie bezpiecznych warunkach) i zdobywajcie praktyczne doświadczenia. Jeśli marzycie o świetnej sytuacji finansowej (a może i wcześniejszej emeryturze), to nie wystarczy mądrze gospodarować budżetem i oszczędzać. Przyda się także podnoszenie swoich kwalifikacji, umiejętne negocjowanie, osiąganie małych celów (nie tylko finansowych), które stają się dobrym budulcem naszej pewności siebie i poczucia sprawczości – bycia panią lub panem własnego losu. Nawet, jeśli nie dysponujecie nadwyżkami finansowymi (a jako takie definiuję środki wykraczające ponad obszerną poduszkę finansową = w moim przypadku 2-letnią), to warto zdobywać wiedzę z obszaru inwestowania. Znam wiele osób, które skupiły się kiedyś na zarabianiu i oszczędzaniu, i dzisiaj dysponują sporymi oszczędnościami, ale… nie mają wiedzy jak je mądrze pomnażać, czy nawet tylko chronić odłożony kapitał. A to kluczowe, aby to zgromadzony kapitał mógł pracować dla nas – po to żebyśmy my nie musieli pracować zarobkowo. O tym, jak realizować swoje cele finansowe, zawodowe i życiowe – rozmawiamy właśnie w „Klanie Finansowych Ninja”. To unikalne połączenie świetnej społeczności oraz pakietu 10 różnych usług, które dostarczam dla Klanowiczów. To przestrzeń, którą sami Klanowicze określają jako unikalne miejsce w internecie: kulturalne, pełne specjalistów w różnych obszarach, osób nastawionych na wymianę wiedzy i doświadczeń. „Klan dla mnie to 1000-osobowy mastermind – masa wartościowych ludzi, eksperci z różnych branż, pozytywne dyskusje, zero hejtu, wylęgarnia pomysłów i ich id razu konstruktywna krytyka – to nie jest zwykłe forum dyskusyjne to największy w Polsce mastermind. A poza tym to co daje od siebie Michał przeszło moje najśmielsze oczekiwania – live’y z ekspertami, oferty specjalne typu Finax i jego bardzo budujący udział na forum.” Bartosz Błądek – Klanowicz Zapisy do #KFN już się zakończyły. Kolejny nabór zorganizuję prawdopodobnie dopiero w styczniu 2022 r., ale nie obiecuję. Tak już mam, że generalnie się nie spieszę. 😎 Robię wszystko wolniej niż bym sobie tego życzył, ale za to bez kompromisów pod względem jakości. A ze społeczności zgromadzonej w klanie jestem naprawdę dumny – tak po prostu. Jeśli chcecie otrzymać powiadomienie o ponownym uruchomieniu zapisów do „Klanu Finansowych Ninja”, to zapraszam na tę stronę: ZAPISZ SIĘ NA PRZYPOMNIENIE O #KFN → Tak czy siak – mam nadzieję, że przyda się Wam nowy szablon budżetu domowego na 2021 / 2022 rok. Zakończę podcastowym pożegnaniem: życzę Ci skutecznego przenoszenia Twoich celów finansowych na wyższy poziom. 🙂 Do usłyszenia!

mój budżet gdzie oszczędzać odpowiedzi